투자자보호정책

철저한 리스크관리에 안전을 결합한 아이엘펀딩의 투자자보호정책

[1] 아이엘펀딩의 대출 진행 절차

대출 신청시 검토사항
1. 차주의 상환능력
2. 자금의 용도
3. 대출서류의 적합성 검토
4. 담보물의 평가 및 검증
5. 차주의 상환능력 검증
6. 대출상환구조 검토
7. 대출심의위원회 검증
8. 대출 자서
9. 법무법인 대출서류 최종검토
10. 대출 실행
  • 1. 차주의 상환능력

    1) 차주의 신용조사
    2) 차주의 상환의지

  • 2. 자금의 용도

    1) 자금용도의 적정성
    2) 필요자금규모의 적정성
    3) 유동성 분석-캐쉬플로우에 의한 현금수지분석
    4) 자금인출시기 검증과 상환시기 검증

  • 3. 대출서류의 적합성

    1) 담보서류로써의 적합성
    2) 담보하자 여부 검증
    3) 대출서류의 미비점 검증

  • 4. 담보물의 평가 및 검증

    1) 현장조사 및 임대차조사
    2) 담보물 감정 평가 의뢰
    3) 감정평가서의 재감정

  • 5. 차주의 상환능력 검증

    1) 차주의 현재 자금 동원 능력 검증
    2) 자금투입후의 상환능력 증대 가능성 검토
    3) 자금투입후의 담보능력 보강 여부 검토
    4) 자금 상환시기의 상환계획 현실성 검토

  • 6. 대출상환구조 검토

    1) 대출금액 대비 담보비율 적정성 검토
    2) NPL매각비율 검토
    3) 당사 보증여부 검토
    4) 타펀딩업체 공동대출 가능성 검토

  • 7. 대출심의위원회 검증

    1) 법무법인, 감정평가법인, 전 세무출신대출심의위원,
    전 은행출신대출심의위원, 대표이사, 업무총괄인,
    대출심사팀장의 5인이상이 참여하여 대출심사후
    최종 대출 여부 확정
    2) P2P 자금 모집 방법 확정

  • 8. 대출 자서

    1) P2P자금 모집 개시 및 마감
    2) 채무자 대출 자서

  • 9. 법무법인 대출서류 최종검토

    1) 대출서류의 미비점 최종검토
    2) 근저당등 담보권 확보 완료

  • 10. 대출 실행

    1) 대출 관리 모드로 전환
    2) 이자 납부 기일 통보 및 상환 기일 통보
    3) 원리금 투자자에게 상환

[2] 투자자 보호 장치

p2p투자는 한번 모집이 완료되어 실행이 된 뒤에는 취소가 되지 아니하므로 투자전에 반드시 검토하여야 10가지의 10계명을 확인하신 후에 투자를 하셔야 하며, 투자를 하신 후 상품의 미비점이 발견되었을 경우 아직 모집이 마감이 되지 않고 현재까지도 모집이 진행중일 경우라면 투자금 취소를 신청해주세요. 즉시 환불을 받으실 수가 있습니다. 하지만 모집이 완료가 되면 바로 대출이 실행이 되기 때문에 투자금 취소가 되지 않습니다.

1. 안전한 크라우드펀딩 P2P투자 10계명

1) 상품을 확인 또 확인하라
P2P투자자는 p2p상품 정보를 자세히 확인한 뒤 가급적 현장확인 또는 전문가의 안심등급을 확인하신 후에 결정하셔야 합니다.
특히, 대출상환구조는 반드시 확인하시고 숙지하셔야 합니다.
2) 플랫폼 회사가 안전하고, 투자자보호장치는 확실한가
P2P투자자는 p2p상품 정보를 자세히 확인한 뒤 가급적 현장확인 또는 전문가의 안심등급을 확인하신 후에 결정하셔야 합니다.
특히, 대출상환구조는 반드시 확인하시고 숙지하셔야 합니다.
3) 분산투자가 정답입니다
부동산담보, NPL, 경매상품, 건축자금등 여러과목에 분산투자를 하는 것이 현명한 방법입니다.
특히, 상품상세정보를 확인하시고 전문가의견란을 숙지하시기 바랍니다.
4) 상품의 평가등급을 확인하십시오
대출 취급시에 전문가들이 대출을 어떻게 안전하게 상환을 받을 수 있을 것인가를 대출 구조와 담보등의 대출전반에 관하여 파악을 한 후 대출평가등급을 부여하며, 일부 대출에 대해서는 대출을 받으려 하는 자의 담보외에 당사가 보증인을 구성하여 보증을 하거나, 보증인 또는 보증펀드를 활용하여 투자자에게 대출보증(안심)등급을 공개함으로써 투자자가 안심하고 투자를 할 수 있는 아이엘펀딩의 대출보증(안심)제도입니다.
  • AAA 이자율 10% ~ 이자율 12% 이내의 담보가 확실하고 안전한 상품
  • AA 이자율 13% ~ 이자율 16%이내의 담보가 확실하고 안전한 상품이나 대출기한이 1년이상인 상품
  • A 이자율 17% ~ 이자율 18%이내의 담보가 있고 부실우려가 없는 상품으로 대출대환하는 상품
  • BBB 이자율 19% ~ 이자율 20%이내의 담보가 없으나, 대출상환구조가 확실하여 부실우려가 없는 상품
  • BB 이자율 21% ~ 이자율 22%이내의 담보가 없으나, 부실우려가없는 상품으로 대출기한이 1년이상인 상품
  • B 이자율 23% ~ 이자율 24%이내의 담보가 없으나, 부실우려가없는 상품으로 대출대환하는 상품
  • CCC 검토후 취급거절
  • CC 검토후 취급거절
  • C 검토후 취급거절
  • DDD 접수 거절
  • DD 접수 거절
  • D 접수 거절
5) 담보를 확인하십시오
각 상품에 있는 담보가 신용인지, 담보는 있는지, 담보가 있다면 담보가액은 얼마가 되는 지, 시가는 얼마나 되는지, 대출대비 담보능력은 얼마나 되는 지를 파악하신후에 만에 하나 부실로 연결이 되었을 때 추심절차는 어떻게 되고, 시간은 얼마나 소요가 되는 지를 파악하신 후에 투자를 결정하십시오.
6) 투자를 결정하는데 도움이 되는 정보가 있는 지 확인하십시오
아이엘펀딩은 각 상품마다 전문가의 의견을 제시하여 투자를 하시는데 참고를 하시겠끔 철저하게 분석 해놓고 있으며, 각 상품마다 담보내용과 만약에 있을 지도 모를 부실에 대비하여 투자자분들에게 어떠한 보호장치들을 하였는지를 자세하게 기술하여 투자를 하시는데 안심하고 투자를 하실 수 있도록 부실에 철저히 대비를 하고 있습니다.

또한, 아이엘펀딩은 사전에 충분하게 고지 의무를 다하며, 투자자께서는 각 상품의 특징과 위험도, 담보내역 등에 대하여 충분히 인지하시고 투자상품에 대한 정확한 정보 확인과 분산 투자, 보증등급, 대출상환구조 등을 파악을 하신 후에 투자를 하실 수 있게 함으로써 0%수준의 리스크 관리실적을 달성해 나아갈 것입니다.
7) 대출 연체시의 진행절차 및 추심 절차를 확인하십시오
p2p투자에서는 투자자가 직접적인 채권자의 역할을 하지 아니하고, 아이엘펀딩과 제휴된 여신회사인 아이엘펀딩대부가 담보권자의 역할을 하게 되고, 투자자가 p2p업체에 투자를 하게 되면, 투자자는 p2p대출채권에 참여하게 되고, 대출자가 상환하는 원금과 이자를 수취할 수 있는 권리를 갖게 되지만, 직접적인 대출행위나 채권관리와 같은 채권자의 권리행사는 제외되고, 투자를 완료하면 아이엘펀딩대부로부터 원리금수취권을 자동적으로 취득하게 됩니다.

따라서, 만에 하나 연체가 발생할 경우에는 아이엘펀딩은 대출자에게 이자지급일 사전통지와 점검 등을 통하여 연체이자가 발생하지 않도록 최선을 할 것입니다. 허지만, 대출자가 이자 지급일에 정상이자를 납부하지 않으면 여신회사인 아이엘펀딩대부가 추심업무를 진행하며, 아이엘펀딩대부 의 통합채권관리시스템(Integrated Support System for the Bond Management : ISSBM)에 의거 업무를 진행하여 조속한 시일안에 채권이 회수가 될 수 있도록 하고 있습니다.
※ 채권통합관리시스템(Integrated Support System for the Bond Management : ISSBM)이란
  1. 1. 채권재조사시스템

    (1) 채권에 대한 전면적인 재조사
    (2) 채권추심 방법 모색
    (3) 채권추심 담당자 지정
    (4) 채무자 전화상담 및 면담 추진
    (5) 지속적인 원리금 상환 안내장 발송
    (6) 담보 보강 및 대환 검토

  2. 2. 법적 검토 시스템

    (1) 법무사 담보권 행사 안내문 발송
    (2) 현장조사 및 채무자 면담 추진
    (3) NPL 매각 검토
    (4) 대출상환구조 실행 검토
    (5) 지속적인 전화상담 및 채무자 애로사항 청취
    (6) 추가적인 담보보강 및 대환 검토
    (7) 최종적인 법적 추심 절차 검토 완료

  3. 3. 법적 진행 시스템

    (1) 경매(공매)조치후 투자자에게 원리금 상환
    (2) 원리금 부족분 대출상환구조시스템 가동 여부 검토
    (3) NPL 매각
    (4) 추가 배당금 투자자에게 원리금 상환

위 의 절차로 투자자는 원리금을 상환을 받게 되며, 대출을 받은 자가 연체를 할 경우 대출연체이율이 적용되며, 이에 따라 투자자에게는 투자할 때 적용된 투자금리에 연체이율이 가산된 연체이자를 지급(최고 연체금리 한도내에서 정상이율의 2배 범위안에서 결정하여 연체기간 내내 연체금리를 적용)하며, 연체가 지연되어 경매(공매)를 하게 되는 경우, 경매(공매)후 제반비용을 제외한 원리금배당금액에 따라 투자자에게 원금과 이자를 지급합니다.

원리금배당금액이 원금에 연체이자를 더한 금액보다 같거나 크다면, 투자비율에 따라 원금에 연체이자를 더한 금액을 지급하며, 원리금배당금액이 원금보다 크지만 원금에 연체이자를 더한 금액보다 적다면, 원금과 투자비율에 따른 연체이자를 지급하며, 원리금배당금액이 원금보다 적다면, 투자금액비율에 따라 원금을 지급​합니다.
8) 대출이자율과 수익률 및 부대비용등을 확인하십시오
아이엘펀딩의 부동산담보대출의 수익률은 약 10~18%입니다. 상품의 조건에 따라 예상 수익률이 다르므로 투자 전에 반드시 상품정보를 자세하게 확인하시기 바랍니다.

아이엘펀딩은 통상적으로 담보대출(부동산, 동산, 매출채권, 유가증권, 보증서등)의 경우 10%~14%이며, 부동산개발(PF대출) 및 포트폴리오 형 대출 또는 신용대출의 경우 다른 대출보다 상대적으로 높은 수익률(14%~20%)로 진행이 되고 있습니다.

또한, 투자자의 이자소득은 25%의 세율(소득세법 제16조 제1항 제11)이 적용되며, 소득세율에 주민세(2.5%)가 추가되어 전체 27.5%의 세율이 적용되어 아이엘펀딩대부에서 원천징수를 하여 투자자의 이자소득을 지급할 때 세금과 수수료(아이엘펀딩은 플랫폼이용수수료를 받으며, 그 외 취급수수료 등 기타 부대비용을 받지 않습니다. 투자기간이 10개월 이상인 경우 해당 투자건의 투자원금의 1%를 수취하며, 투자기간이 10개월 미만인 경우 해당 투자건의 매월 투자원금의 0.1% 수취)를 공제한 후에 지급을 하므로, 투자자는 별도의 세금신고를 하실 필요는 없습니다.

그 이외에, 전문투자자 (대부업 등록을 한 개인, 법인)는 일반투자자의 이자소득세율이 적용되는 것이 아니라 사업소득세가 적용되어, 전문투자자가 1년에 1회 사업소득세(법인세)를 직접 납부하시면 됩니다. 그러므로 전문투자자께는 세금을 공제하지 아니하고 이자를 지급해드립니다.
9) 투자절차를 확인하십시오
아이엘펀딩의 푼돈 목돈 만들기의 이용안내에 따라 진행하시면 투자가 시작됩니다. 대출 실행은 모집이 완료한 다음날에 진행되며 이자일을 이메일 또는 휴대폰으로 메세지를 통보하여 드리며, 하지만 대출 계약시 서류가 미비되거나 확인이 필요한 경우에는 모든 조건이 완비될 때까지 대출계약이 몇 일 지연되며, 이러한 경우에도 지연내용을 이메일 또는 휴대폰으로 메세지로 공지합니다.

아이엘펀딩에서 투자 신청 금액과 입금액을 확인 후 투자자 나의 투자관리에서 확인을 하실 수 있습니다. 이러한 투자절차가 종결이 되어 모집금액이 완료가 되면, 대출이 바로 시행이 되고, 투자자는 대출이 실행된 날의 익월부터 약정된 기간과 금리에따라 매월 대출실행된 날짜(이자지급일이 휴일 또는 공휴일인 경우 그다음날 평일에 지급)에 대출을 받은 자가 바로 입금을 하면 다음날 평일에 입금이 되거나, 원리금 납입일을 경과하여 대출을 받은 자가 원금과 이자를 납입한 경우에는 납부일 바로 다음날(평일인 경우 공휴일인 경우 돌아오는 최초의 평일)투자자의 지정된 계좌로 세금과 수수료를 공제한 이자가 입금됩니다.

또한 대출기한이 만료가 되는 경우에는 대출상환일에 대출자로부터 원금과 이자가 상환이 되면 투자자의 지정된 계좌로 세금과 수수료를 제한 이자와 원금이 입금되면서 투자는 종료됩니다.

다시 말하면, 모집금액이 완료되어 대출계약이 실행되는 날의 다음 달 같은 날부터 이자가 지급됩니다. 예를 들어서 11월 11일에 대출이 실행되면, 12월 11일부터 매달 11일에 이자가 지급 되며, 이자지급일이 토요일, 일요일, 공휴일인 경우에는 평일인 다음날에 지급이 됩니다. 이자는 세금과 수수료를 제외한 금액을 입금받게 됩니다.

투자 후 이자내역 등을 확인하시고자 할 때는 로그인을 하신 후에 나의 투자관리"에서 확인하실 수 있습니다.
10) p2p대출업무에 대한 철저한 숙지를 하십시오
(가) 안전성
P2P투자는 법률상으로 원금을 보장할 수 없도록 명시되어 있습니다. 하지만, 저희 아이엘펀딩플랫폼은 철저한 리스크 관리와 대출의 적정성검토를 통한 부동산담보등의 담보평가와 현장조사, 담보력증대등의 방안으로 고객의 재산관리에 만전을 기하고 있으며, 저희 아이엘펀딩P2P신용대출은 간접보증등의 방식으로 어떤 다른 p2p업체에 비하여 상대적으로 월등히 안전합니다.

담보평가를 통해 투자금 보호 장치와 아이엘펀딩의 보증등급제도로 인하여 어떠한 회사보다도 안전하게 투자금을 관리하고 있습니다.또한 대출을 받고자 하는 자의 신용상태와 자금용도, 자금규모의 적정성등과 원리금을 상환하려는 의지와 상환 능력이 있다고 판단되는 대출신청자를 전문가로 구성된 대출심의위원회로 하여금 은행등의 금융기관에 버금가는 대출 심사를 통해 안전성을 평가하여 선정하고 있습니다.​

(나) 수익성
아이엘펀딩은 동일한 조건, 동일한 상품안에서 최고의 수익률을 올릴 수 있도록 최선을 다하고 있습니다. 담보대출(부동산, 동산, 매출채권, 유가증권, 보증서등)의 경우 10%~14%이며, 부동산개발(PF대출) 및 포트폴리오 형 대출 또는 신용대출의 경우 다른 대출보다 상대적으로 높은 수익률(14%~20%)로 진행이 되고 있습니다.

담보상품에 따라 예상 수익률이 다르므로 투자 전에 반드시 담보상품의 수익율를 정확하게 인지를 하신 후에 투자를 하시기 바랍니다.

투자계산기

투자금액

수익률

상환방식

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총 예상 수익(세전)0

투자순서

  • 01.회원가입 아이엘펀딩 회원으로 가입하세요.

    회원가입
  • 02.가상계좌 발급 가상계좌를 발급 받으세요.

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  • 03. 예치금 입금 가상계좌로 예치금을 입금하세요.

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